הניהול הפיננסי כולל מגוון תפקידים ומשימות שמרכזים את התכנון, ביצוע הפיננסי, שימור והשקעת המשאבים של גוף, חברה או אדם פרטי. במאמר זה, נדון בנושאים העיקריים שנכללים בניהול פיננסי, ונספק כמה עצות מהימנות לאדם שאולי התחיל לעסוק בזה בעצמו.
במרכז הניהול הפיננסי ישנה משאלה בסיסית, איך נבחר להוציא את המשאבים שיש לך? תשובה אחת עשויה להיות – הוצאה שמלמדת אותך מענה נוסף. במידה ותשקול להשקיע בהוצאה מסוימת, רצוי להבין את התמורה שתקבל בתמורה למשאבים שתוקדם. מדובר בהשקעות שאפשר לראות את התועלת שלהם מיידית (כמו רכישת מוצר או שירות) והשקעות שהתועלת שלהם תתבטא בעתיד (כמו השקעות או חיסכון).
הניהול הפיננסי מתמקד בעיקר בתכנון לטווח הארוך. זה כולל גם ניהול משאבים אפשריים לא נוכחיים – למשל, משאבים שאתה מצפה לקבל בעתיד. במקרה זה, התכנון הפיננסי מתרכז בבניה של מודל שמתאר את התנאים של המשאבים האפשריים ואת התוצאות המשתנות של הדרכים השונות להשתמש בהם.
לניהול פיננסי משמעות חשובה בשליטה ובקרה של כספים ומאפשרת לנצל באופן מיטבי את האפשרויות הנמצאות בעת גיוס כספים ועל דרכי שימושם. שמירה על מעקב קפדני אחר ההוצאות והמאזן הכלכלי מביא לשמירה על יציבות פיננסית והתמודדות מוצלחת עם מורדי מדרגה.
בחינת שיקול הדעת בנוגע להוצאות, הפקדה וחסכון כלולה בניהול פיננסי המשפחתי. בנוסף, הכוונה בניהול פיננסי משפחתי הינה גם כוללת הבנת המגבלות והצרכים, תכנון מראש של התקציב, ניהול יעיל של ההוצאות ושמירה על אורח חיים תקני.
אף על פי שהניהול הפיננסי נראה מסובך, כולל הרבה מספרים ואף לימוד של מונחים לא מוכרים, כמו השקעות, מניות או בנקים, התנהלות כלכלית בריאה נותנת לך יציבות ובטחון לאורח החיים שלך.